銀行創業貸款怎麽辦理

　　創業（yè）貸（dài）款是指具有一定生產經營能力或已經從事生（shēng）產經營的個（gè）人，因創業或再創業提出資金需求（qiú）申（shēn）請，經銀行認可有效（xiào）擔保後而發放的一種（zhǒng）專項貸款。

　　創業貸款主（zhǔ）要（yào）是（shì）麵向本地區的大學生及個人的一種激勵型貸款。一般利率較低。.

　　創業貸款，是指區別於現行消費貸款、用來滿足城鄉居民（mín）個人創業需要而發放的小額度信用貸款。從貸款金額來說，屬於小額貸款（kuǎn）;從貸款性質來（lái）說，屬於（yú）信用貸款，不需抵押擔（dān）保;從貸款對象來說，是城鄉居民（mín）個人（rén），而（ér）不是現有企業;從貸款用（yòng）途來說（shuō），屬於創業（yè）貸款，區別（bié）於現行的消費貸款;從貸款名稱來說，屬於小額信貸的別稱，是符合國情的中國化稱謂;從扶貧效果來說，它的扶貧效率最高、覆蓋麵最大、經濟效益最好、貸款回收率最高、資金周轉（zhuǎn）率最快，可使國家的扶貧資金發揮最大的（de）作（zuò）用。

創業（yè）貸款申請（qǐng）要求：

　　貸款申請人必須具（jù）備合法有效的身（shēn）份證明（míng）和在貸（dài）款行所在地合法居住的（de）證（zhèng）明，以及固定的（de）住所或營業場所。固定住所的證明可以是房產證(父母名字的房產證也可)，營（yíng）業場（chǎng）所的證明應該持有工商行政管理機關核發（fā）的營業執照及相關行業的經營許可證，說明正在從事正常的生（shēng）產經營活動。

　　資金證明

　　貸款申請人的投資項目要求已經有一定的自有資金。這是銀行（háng）衡量是否借貸的一（yī）個重要條件，因為創（chuàng）業貸款金額要求一般最高不超過貸款人正常生（shēng）產經營活動所需流動資金，以及購置(安裝或修理)小型（xíng）設備及特許連鎖經營所需資（zī）金總額的（de）70%。

　　結算（suàn）賬戶

　　貸款申請人必須在所貸款（kuǎn）銀行開立結算賬戶，營業收（shōu）入（rù）要經過銀行結算。而且貸款用途符合國家有關法律和本行信貸政策規定，不允許用於股本權益性等其他投機性投（tóu）資項目。

　　貸款擔（dān）保

　　貸款申（shēn）請人需要提供（gòng）一定的（de）擔保，包括房產（chǎn）抵押、存單質押以及第三方擔保三種形式（shì），另外盡可能提供一些自己的信用（yòng）狀況、還款能力以及貸款投資（zī）方麵的信息給（gěi）銀行（háng），這樣會（huì）增加貸款誠信（xìn）度，以便於順利地獲得貸款。

　　個人創業

　　創業貸款是指具有一定生產（chǎn）經營能力或已經從事生產經營活動的個人，

　　因創業或再創業提出（chū）資金（jīn）需求申請，經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持;對（duì）創業達（dá）一定（dìng）規模或成為再就業明星的人員，還可提出更高額（é）度的貸款申請。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。為了支持下崗職工創業，創業貸款的利率可（kě）以按照中國人民銀行規定的（de）同檔次利率下浮20%，許多地區推出（chū）的下崗失業人員創業貸款還可享受60%的政府貼息。

　　商業抵押

　　銀行對外辦理（lǐ）的許多個（gè）人（rén）貸款，隻要抵押手續符合要求，銀行就會不（bú）問貸款用途。需要創業的（de）人，可以靈活地將個人（rén）消費貸款用於創業。抵押貸款金（jīn）額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限（xiàn）額為30萬元（yuán）。如果創業需要購置沿街（jiē）商業房（fáng），可以用擬購房（fáng）子作抵押（yā），向銀行申請（qǐng）商用房貸款，貸款（kuǎn）金額一般（bān）不超過擬購商業（yè）用房（fáng）評估價值的（de）60%，貸（dài）款期限最長（zhǎng）不超過10年。

　　保證貸款

　　如果沒有（yǒu）存單、國債，也沒（méi）有保單（dān），但妻子或父母有一份穩定的收入，那麽這也能成為絕好的信貸資源。當前銀行（háng）對高收入階層情有獨鍾，律師、醫生、公務（wù）員、事業單位員（yuán）工以及（jí）金融行業人員均（jun1）被列為信用貸款的優待對象（xiàng），這些行業（yè）的從業人員（yuán）隻需找（zhǎo）一到兩個同事擔保，就可以在工行、建行等（děng）金融機構獲得10萬元左右的保證貸款（kuǎn）。而且，這種貸款不用辦理（lǐ）任何抵押（yā）、評（píng）估手續。如果有這樣的親（qīn）屬，可以以他的名義辦理貸款（kuǎn），在準備好各種材料（liào）的情況下，當天即能獲得創業資金。

申請程序

準備材料

　　這些材料包括身份證明、婚姻狀況證明、個人或家庭收入（rù）及財產（chǎn）狀況等還款能力證明文件;貸款用途中的相關協議、合同;擔保材料，涉及抵押品或質（zhì）押品的權（quán）屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵押物估價（jià）報告。最後就是（shì）要（yào）有抵押物，抵押方式較（jiào）多，可以是動產、不動產抵押，貨定期存單質押、有價證券質押，以及流通性較強的動產（chǎn）質押等等。

填寫申請

　　申（shēn）請人持開業計劃書（shū）(或貸（dài）款項目書)向貸款擔保推（tuī）薦機構或開業專家提出論證要求，經（jīng）論證通過者可申領《開業貸款申請書》。

獲（huò）得推薦

　　推薦機構組織開業指導專家或有關人員對申請項目論（lùn）證後，對符合開業貸款要求的，在《開業貸款申請書》的推薦意見（jiàn）欄簽署推薦意見;對不（bú）符合要求的，應（yīng）對申請人提出谘詢意見，退回申請人所提供的有關材料。

身份確（què）認

　　申請人到戶籍所（suǒ）在地街道就業服務機構取得身份確認並在《開業貸款申請書》的身份確認欄簽章。

銀行受理

　　申請人（rén）持已簽署推薦意見和身份確認意見的《開業（yè）貸款申請書（shū）》，向（xiàng）指定銀行的受理點提出貸款申請，並提供有關材料。

貸款（kuǎn）審核

　　銀行從受理之日起十日內做出貸款（kuǎn）審核意見（jiàn），並在《開業貸款申請書》的銀行審核意見欄填寫意見，報送開業（yè）指導服（fú）務中心。如不同意貸款的，應及時通知申請人，並提出谘詢意見。

辦理貸款

　　受（shòu）理銀（yín）行獲得貸款擔保意見後，即可在（zài）五個工作日內按銀（yín）行信（xìn）貸規章製度要求，辦理貸款人的個人(或單位)擔（dān）保手續（xù）和貸款手續（xù）。

貸款流程（chéng）

　　提出（chū）申請→準備（bèi）資料(附申請書：需注明貸款用途、金額（é）、聯係（xì）地址、姓名固定（dìng）電話及手機)→傳真資料（liào）→審核通過→簽定合同→發（fā）放貸款→按季還息→到期還貸。

　　1、還款方式優化(按季還息，到期還本);

　　2、借款用途不限(可用做資金周轉、購房、買車、裝修、旅遊、教育等等);

　　3、貸款額度大，下款時間快（kuài），流程短;

　　4、可提（tí）前還貸，無違約金;

　　5、貸款期限長，手續快速、簡便;

　　6、方便快捷,信（xìn）譽第一

發放貸（dài）款

　　上述（shù）手（shǒu）續辦理完畢後，公司正式通知發放貸款。

　　您的貸款申請能否通過取決於公司的審核結果

　　公司對借款方（fāng）的標準要求（qiú）：

　　1、借款人必須是具有完全民事行為能力的（de）自然人。

　　2、具（jù）有中國居身份證或戶籍證（zhèng）明

　　3、具有（yǒu）穩定（dìng）的職業和收入。

　　4、信（xìn）用良好，有（yǒu）償還本息（xī）的能力。

　　5、貸（dài）款種類分：個（gè）人貸款或企（qǐ）業（yè）貸款

創業貸款有什麽銀行（háng）可以

　　光大銀行,交通銀行,民生銀行和郵政銀行等都有創業貸款，每個銀行（háng）要求的條件都不太一樣，需要具體去銀（yín）行進行（háng）谘詢。

　　小額個人創業貸款需要到當地勞動（dòng）部門（mén）的小額貸款中心申請,由小（xiǎo）貸中心指定銀行辦理.

1,創業（yè）小（xiǎo）額（é）擔保貸款是指通過政府出資（zī）設立擔保基金

　　委托擔保機構提供貸款擔保,由經辦（bàn）商業銀行發（fā）放,以解決符合一定條件的待就業人員從事創業經營自籌資（zī）金不足的一項貸款業務,包括自謀職業、自主創業或合夥經營和組織起來創業的開辦經費和流動資金.

2,創業小額擔保貸款申請條件:

　　一般情況下,要想申請創業小額（é）擔保貸（dài）款首先都要參加一個創業培訓,然後再向創（chuàng）業者戶口所在地的社區勞動保障部門提交一份《小額擔（dān）保貸款申請書》.當然除了這份小額（é）擔保（bǎo）貸款申請（qǐng）書以外（wài）,你還（hái）需（xū）要（yào）身份證、就業或（huò）者失業登記（jì）證、項（xiàng）目報（bào）告、畢業證以及當地擔保機構所要求的各項材（cái）料.這個各（gè）地區政策都不同.

　　就全國範圍（wéi）內而言,符合條件的申請人的範圍包括高校畢業生、返鄉務工人（rén）員,以（yǐ）及持有效證件的複員軍人,還有勞（láo）動保障部門核準的失業人員.

3,大多數創（chuàng）業小額擔保貸款的額度都比較小,最高上線也就是（shì）8-10萬元,貼息貸款（kuǎn）的時限較短,一般是（shì）兩年,但到期後可申請延（yán）期,延期其間需自付利息.

　　基（jī）本上這種創業小額擔保貸款是會要求提供第三人進行擔保,但創業（yè）者應當注意的有三點.一、夫妻之間（jiān）不能互（hù）相擔保;二、貸款地（dì）以外（wài）戶籍的人士不能（néng）擔保;三、離退休人員不能進行擔保.

4,申請小額擔保貸款額度和貸款（kuǎn）期限:

　　國家規定個人申請額度最高不超過5萬元,各地（dì）區對申請小（xiǎo）額擔保貸款額（é）度有不同規定,許（xǔ）多地（dì）區額度（dù）還高於5萬元.合夥經營貸款額（é）度更大.貸款擔保的期限一般不（bú）超過2年,可（kě）展期一年.

　　中國人民銀行決定，自2012年（nián）6月8日起下調（diào）金（jīn）融機構人民幣存貸款基準利（lì）率。金融機構一（yī）年期存貸款基準利率下調0.25個百分（fèn）點。

　　2012年6月（yuè）8日中國人民銀行決定（dìng），自2012年6月8日起下調金融機構（gòu）人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸（dài）款基準利率分別下調0.25個百（bǎi）分點，住房公積金存貸款利率也同（tóng）步下調。

　　2011年7月6日中國人（rén）民銀行決定，自2011年7月7日起銀（yín）行貸款利息（xī）上調金融機（jī）構人民幣存貸（dài）款基準利率。金融機構一年期存（cún）貸款基準利率分別上調0.25個百分（fèn）點，住房公積金存貸款利率也（yě）同步上調。

　　2011年4月5日中國人民銀行決定，自2011年4月6日（rì）起銀（yín）行貸款利息上調金融機（jī）構（gòu）人民幣存貸款基（jī）準利率。金融機構一年期存貸（dài）款（kuǎn）基（jī）準利率分別上調0.25個百分點（diǎn）。

　　2011年2月8日中國人民銀行決定，自2011年2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。

　　2010年12月25日中（zhōng）國人民銀行決定，自2010年12月26日起銀行貸款（kuǎn）利息上調金融（róng）機構人民（mín）幣（bì）存貸款基準利率（lǜ）。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸（dài）款基準利率相應調（diào）整。

　　2010年10月19日自2010年10月20日起銀行貸款（kuǎn）利息（xī）上調金融機（jī）構人（rén）民（mín）幣存貸（dài）款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.25個（gè）百分點，由現行的2.25%提高（gāo）到2.50%;一年期貸款基準利率上調0.25個百分點（diǎn），由現（xiàn）行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸（dài）款基準利率（lǜ）據此相應調整。

　　2008年11月27日從2008年11月27日起，下調金融機構一年期人（rén）民幣存貸款基準利率各1.08個（gè）百分點，其他（tā）期限檔次存貸（dài）款基（jī）準利率作相應調整。同時，下調中央銀行再貸款、再貼現等利率。

　　2008年10月29日從2008年10月30日起，一年期存款基準利（lì）率（lǜ）由現（xiàn）行的3.87%下調至3.60%，下調（diào）0.27個百分點;一（yī）年期貸款基準利（lì）率由現行的6.93%下調至6.66%，下調0.27個百分（fèn）點;其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。個人住房公積金貸款利率保持不變。

　　2008年10月8日（rì）從2008年10月9日起下調一年期人（rén）民幣存貸款基（jī）準利率各0.27個百分（fèn）點;從2008年10月15日起下調存款類金融機構人民（mín）幣（bì）存款準（zhǔn）備金率0.5個百（bǎi）分點。

　　2008年9月15日從2008年9月16日起，下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點;從2008年9月25日起，存款類金融機構人民幣（bì）存款準備金率下調1個百分點（diǎn）。

　　2007年12月20日一（yī）年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調（diào）0.18個百分點。

　　2007年9月15日上調金融機構（gòu）人（rén）民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

　　2007年8月22日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

　　2007年7月20日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

　　2007年5月19日一年期存款基（jī）準（zhǔn）利（lì）率上調0.27個百（bǎi）分點;一年期貸款基準利率（lǜ）上調0.18個百分點。

　　2007年3月18日（rì）上調金融機構人（rén）民幣（bì）存貸款基準利率0.27個百分點。

　　2006年8月19日（rì）一年（nián）期存、貸款基準利率均上調0.27%。

　　2006年4月28日（rì）金融機構貸款（kuǎn）利率上（shàng）調0.27%，提高到5.85%。

　　2005年3月17日提（tí）高了住房貸款利率。

　　2004年10月29日一年期存、貸款利率均上（shàng）調0.27%。

　　1993年7月11日一年（nián）期定（dìng）期存款利率9.18%上調到10.98%。

　　1993年5月15日各檔次定期存款年利率平（píng）均提高2.18%，各項貸款（kuǎn）利率平均提高0.82%

貸（dài）款合同

　　貸款方：——————————————

　　地 址（zhǐ）：————————————————————

　　郵編（biān）：_____________ 電話：————-----_____ 借款方：銀行賬號：__________________

　　地 址：____________________________________________________

　　郵編：____________________ 電話：________________________________

　　根據《中華（huá）人（rén）民共和國合同法》的（de）規定，經貸款方、借款方、擔保方協商一致，簽訂本合同，共同信守。

　　第一條貸款種類：創業貸款

　　第二條借款金額(大寫)：伍拾萬 第三條借款用途：經營貸款

　　第四條 借款利率：借款利率為月息2%，按月收息，利隨本清。

　　第五條借款期限：

　　借款期限（xiàn）自________ 年_____ 月______ 日起，至________ 年_____ 月______ 日止。借款實際發放和期限以借（jiè）據分1次發放和（hé）收回。借據應作為合同（tóng）附件，同本合同具有同等法律（lǜ）效力。

　　第六條 還款資金來源及還款方式：

　　1.還款資金來源：_____經營（yíng）利潤_________________________________________

　　2.還款方式：________存入借款銀行______________________________________

　　第七條 保證條款：

　　借（jiè）款方請_劉（liú）阿龍_作為借款保（bǎo）證方，經貸款方審查，證（zhèng）實保證方具有擔保資（zī）格和足夠代償借款的能力，保證方有權檢查和督促借款方履行合同。當借款方不履行合同（tóng）時，由保證方連帶承擔（dān）償（cháng）還借款本息的責任。必（bì）要時，貸（dài）款方可以從保證方的存款帳戶內扣（kòu）收貸款本息。

　　第八條 違約責任：

　　1.簽訂本合同（tóng）後，貸款方應在借款方提出借據1日內(假日順延)將貸款放出，轉入借款方帳戶或由貸款方(銀行)開出匯票發放給借款方。如貸款方未（wèi）按期發放貸款(匯票（piào）)，應（yīng）按違約數額和延期（qī）天數的貸款利息的20%向（xiàng）借款方償付（fù）違約金。

　　2.借款方如不按合同規定的（de）用途使用借款，貸款方有權收回部分（fèn）或全部貸款，對違約使（shǐ）用部分，按銀行規定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪（làng）費或進行非法經營，貸款方（fāng）不（bú）負任何責任，並（bìng）有權按銀行規定加收罰息或從借款方帳戶中（zhōng）收貸款本息。如借款方有意轉移並違約使用資（zī）金，貸款（kuǎn）方有權商請其他開（kāi）戶行（háng）代為扣款清償。

　　3.借款方應按合同規定的時（shí）間還款。如借方需要將（jiāng）借（jiè）款展延，應在（zài）借款到期前5日向貸款方提出申（shēn）請，有保證方的，還應由保證方簽署同意延長擔保期限，經貸款方審查同意後辦理（lǐ）延期手（shǒu）續。如借款方不（bú）按期償還借款，貸（dài）款方有權（quán）限期追回貸款，並按銀行規定收逾（yú）期利息和罰息。如（rú）企業經營不善發生（shēng）虧損或虛盈（yíng）實虧（kuī），危及貸（dài）款安全時，貸（dài）款方（fāng）有權提前收回貸款（kuǎn）。

　　第九（jiǔ）條（tiáo）合同變更或解除（chú）：除《合（hé）同法》規定（dìng）允許變更或解除合同（tóng）的情（qíng）況（kuàng）外（wài），任何一方當事人不（bú）得擅自變（biàn）更或解（jiě）除合同。當事（shì）人一方依據（jù）《合同（tóng）法（fǎ）》要求變（biàn）更或解除合同時，應及時采用書麵形式通知（zhī）其他（tā）當（dāng）事人，並（bìng）達成書麵協議，本（běn）合同變更或解除後，借款方（fāng）占用的借款和應付的（de）利息，仍應按本合同的規定償付。

　　第（dì）十條 解決合同糾紛的方式，執行本合同發生爭議。由當事人雙方協商解決。協商不成，雙方（fāng）同意按( )項處（chù）理。

　　(1)由仲裁委員會仲裁。

　　(2)向人（rén）民法院起訴。

　　第十一條本合同經雙方簽字生效，借款方必須向貸款方繳（jiǎo）納壹仟圓作為合同履行保證金。

　　貸款方：______________________ 借款方：__________________________

　　代表人簽字：_________________ 代表人簽字：____________________

　　保證方簽字：___________________________

　　____年_____月______日

擴展資料

　　財政部、人力資源和社會（huì）保障部、中國人民銀行（háng）三部門發布了《關於進一步做好創業擔保貸款財政貼息工作的通（tōng）知》(下簡稱《通知》)。《通知》要求在擴大貸款對象範圍（wéi）、降低貸款申請條件、放寬擔保和貼息要（yào）求等方麵加大政策支持（chí）力度。

　　在降低貸款申請條件方麵，《通知》要求，個人創業擔保貸款申請人貸款記錄的要（yào）求調整為:除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款(含信用卡消費)以外，申請人提（tí）交創業（yè）擔保貸款申請時，本人及其配偶應沒有其他貸款。

　　在放寬擔（dān）保和貼息要求方麵，《通知》要求，對已享受財政部門（mén）貼（tiē）息支（zhī）持的小微企業創業擔保貸（dài）款，可通過創業擔保貸款（kuǎn）擔保基金提供擔保形式支持（chí）。對還款積極、帶動就業能力強、創業（yè）項目（mù）好的借款個人和小微企業，可繼續提供創業（yè）擔保貸款貼息，但累計次數不得超過（guò）3次。