寧夏金融局解讀小額貸款公（gōng）司（sī）管（guǎn）理新（xīn）辦法

為什麽修訂《寧夏回族自治區小額貸款（kuǎn）公司管理暫行辦法》?

　　為加強我區小額貸款（kuǎn）公司發展與管（guǎn）理，自治區人民政府曾在2011年出（chū）台的《原辦法》在一（yī）定程度上促進了小額貸款公司的規範（fàn）發展，但（dàn）經過5年探索實踐，尤（yóu）其在國家應對經濟下行所采取的一些宏觀經濟政策有所調整的背景下，《原辦法》部分條款已不適用。而針對我區小額貸款公司非（fēi）存款類金融機構的法律地位不明確、業務種類亟需拓寬等實際，《原辦（bàn）法》不能涵蓋。因此，需要對《原（yuán）辦法》重新修訂。

新《辦法》包括哪些方麵的內（nèi）容?

　　新《辦法》從總則、設立（lì）、變更和終止、股東資格和股權設置、經營規則、監督管理（lǐ）和風險控製、工作紀律、附則（zé）7個方麵（miàn）提出加強小額貸款公司管理（lǐ）的52條措施（shī），並明確了小額貸款公司按照監管評級（jí）等級（jí）享受（shòu）的一係列差異化監管政策。

新《辦法》有哪些亮（liàng）點?

　　一是更加實際、更加實用、更加實效。

　　二是通篇貫穿了規範、創新、發（fā）展的主題。

　　在經營規則方麵更加實際、更加實用。新（xīn）《辦法》放寬對小額（é）貸款公司同一借（jiè）款人的貸款餘額不得超過小額貸款公司資本淨額的1%的限製（zhì）。明確：小額貸款公（gōng）司發放貸款原則上要堅（jiān）持“小額、分散”的原則，監管評級Ⅰ級的小額（é）貸款公司，同一借款人（rén）的（de）貸款（kuǎn）餘額不得超過小額貸款公司資本淨額的30%;監管評級（jí）Ⅱ級的小額貸款公司，同一借款人的貸款（kuǎn）餘額不得超過小額（é）貸款公司資本淨額的20%;監管評級（jí）Ⅲ級的小額（é）貸款公司，同一借款人的貸款餘額不得超過小（xiǎo）額貸款公司資本淨額的15%，監管評級Ⅳ級（jí）的小額貸款公司（sī），同一借款（kuǎn）人的貸款餘額不得超過（guò）小額貸款公（gōng）司資（zī）本淨額的10%。監管評級Ⅴ級及（jí）新設小額貸款公司，同一借款人的貸款餘額不得超過（guò）小額貸款公司資本淨（jìng）額的5%。

　　結合城鎮化率高的實際，新《辦法》不再整齊劃一地要求（qiú）所有的小（xiǎo）額貸款公司麵向三農發放的貸款（kuǎn）不得低於貸款總額（é）的70%。而（ér）是結合實際（jì），要求小額（é）貸款公司突出專業化、特色化服務。設立在縣域及以下的（de）小額（é）貸款公司要把“三農”、小微企業作為服務的重（chóng）點，麵向“三農”、小微企業貸（dài）款平均餘額占全（quán）部貸款平均餘額（é）的比重應不低（dī）於70%;設立在城（chéng）區社區小額貸款公司要把各類商圈、商業體作為服務的重點，麵（miàn）向商圈（quān）客戶、產業鏈客戶、供應商客戶貸款平均餘額占全部貸款平均餘額（é）的比重應不低（dī）於70%;設立在各類園區的小額貸款公司要把園區內（nèi）企業做為服務的重點，麵向園區內企業（yè）貸款平均餘額占全部貸款平均餘（yú）額的比重應（yīng）不（bú）低於70%。

　　在監管方麵更加（jiā）實效。建立轄區風險預警和處置工作聯動機製。明確（què）：自治區金融局負責全（quán）區小額貸（dài）款公司的管理、組織、協調和規範工作;設區的市金融辦(局)負責本轄區小額（é）貸款公司的申請受理（lǐ）、日常監管、風險防控和（hé）處置工作;所在地（dì）人民銀行分支（zhī）機構對小額貸款公司的資產負債、貸款（kuǎn）結構、利率等情況進行監測，並將新增小額貸款公司納入金融統計監測管（guǎn）理信息係（xì）統，將具備條件的小額貸（dài）款公司（sī）納入（rù）金融信用信息基礎數據庫;工商、市（shì）場監督管理(行政審批)部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變（biàn）更、注銷以及年報公（gōng）示等工作;公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違（wéi）法（fǎ）活動，做到各部門聯動，第一時間預警和妥善處置風險。同時（shí），設區的市金（jīn）融辦(局)及時向自治（zhì）區金融局（jú）報（bào）告轄區重大風險事件（jiàn）和處置情況。

新《辦法》增加了哪些內容?

　　1.小額貸款公司為服務“三農”、小微企業的（de）非存款類金融（róng）企業。

　　2.小額貸款公司主（zhǔ）發起人為（wéi）企業法人（rén），小額貸款公司主發起人為上市公司或（huò）為同一實際控製人（rén）的優質企業，其持股比例（lì）上限可擴大到100%。

　　3.小額貸款公司可以專業化、特（tè）色化、個性化發展。

　　4.對小額貸款公（gōng）司進行監管評級（jí），實現分類管理、分級施策。

　　5.擴大業務品種。在以前隻有發放（fàng）貸款單一業務品種的基（jī）礎上，增加至三（sān）大類，包括基本業務、對外融資業務、中間及（jí）創新業務，18項業務。監管評級等級（jí）越高，可開展的業務品種就越多。

　　6.放寬同一借款人貸款餘額比例限製，監（jiān）管評級等級越高，單（dān）筆額度越大。

　　7.拓寬融（róng）資渠道，改變過去隻能從兩個銀行業金融機構融入資金的做法。可（kě）以通過債轉股、發行私募（mù）債、資產證券化、收益權（quán）轉（zhuǎn）讓以（yǐ）及上市等多種形式融入資金，解決影響持（chí）續發展的（de）問（wèn）題。

　　8.小額貸款（kuǎn）公司貸款業務必須全部納入業務操作係統管（guǎn）理（lǐ），不得在係統外循環。

　　9小額貸款公司（sī）可以開展不高於資本淨額（é）20%的權益類投資，為其增（zēng）加中間業務（wù）收入（rù）。

　　10.小額貸款公司可以按照不良貸款總額的20%以內實施債轉股（gǔ），處置不良（liáng）資產。

　　11.小額（é）貸款公司可以進行階段性減資，緩解公司稅負壓力。組織形式是有限責任公司的，在縣(市、區)設立的小（xiǎo）額貸款（kuǎn）公（gōng）司注冊資本應不低於3000萬（wàn）元，在鄉鎮設立的小額貸款公司注冊資（zī）本應（yīng）不低於500萬（wàn）元;組織形式是股份有限公司的，在縣(市、區)設立的（de）小額貸款公司注冊資本應不低於5000萬（wàn）元，在鄉鎮設立的（de）小額貸款公司注冊資本應不低於1000萬元。

　　12.小額貸（dài）款（kuǎn）公司必須嚴格做到“五嚴禁”，即嚴禁向內部或（huò）外部（bù）集資、吸收（shōu）或者變相吸收公眾存款，嚴禁暴力收貸，嚴禁變相提高貸款利率，嚴禁賬外經營，嚴禁貸款資金流向國家禁止行（háng）業和民間借貸市場。以此做為小（xiǎo）額貸款公司（sī）業（yè）務（wù）經營（yíng）高壓線，監管部門的監（jiān）管底線。

　　13.以《西部地區鼓勵類產業目錄》中規定的產業項目為主營業務，且當年主營業務收入（rù）占企業收入總額70%以上的小額貸款公司,可以按照規定享受西部大開發稅（shuì）收優惠政（zhèng）策,按照15%的稅率繳納企（qǐ）業所得稅。對設立在中部幹旱帶、南部山區和對口幫扶生（shēng）態移民的小額貸款公司（sī），自注冊登記之日起5年（nián）內免征企業（yè）所得稅地方留成部分。

　　14.建立自治區、地級市、縣(市、區)三級監管（guǎn）體係（xì），並形成多（duō）部門聯動的風險防控處置機（jī）製。

　　15.小額（é）貸款公司違法違規經營的各種處理方（fāng）式（shì）。

　　16.小額貸款同（tóng）業協會的職責（zé）。

　　17.各級金融管理部門工作人員的工作紀律。

下一步如何貫徹落實新《辦法》?

　　下一步，通過印刷宣傳手冊，加大培訓及宣傳力度，舉辦多場次培訓班，進（jìn）行政策解讀;分層次召開多場次座談會，分別組織各級金融管理部門、各有關部（bù）門、各小額貸款公司座談討論、交流學習;組織各小額貸款公司高管（guǎn）人員（yuán）、從業人員考試;提請自治區（qū）人民政府督察室對新《辦法》的執行情況進行（háng）督察等措施貫徹落實新《辦法》。